住宅ローンについてかつては大手銀行にとって、収益の柱でしたが、低金利競争が激しくなる中、このところ大手行の貸出残高が縮小しています。

ニッセイ基礎研究所のまとめによりますと、メガバンク3行のことし3月末時点の貸出残高の合計は32兆円余りで、2014年3月末時点と比べ、7兆円余り減っています。

このうち、みずほ銀行は住宅ローンの規模の拡大を目指す戦略を見直し、人員を、より成長が見込める資産運用のアドバイザーなどに振り向けて収益力の強化を目指す方針を示しています。

こうした中、存在感を高めているのがネット銀行です。

このうち、住信SBIネット銀行の貸出残高は、2014年3月末時点の1兆1000億円余りから、ことし3月末時点では5兆2000億円余りに増えました。

また、ソニー銀行の貸出残高は、2014年3月末時点の9000億円余りから、ことし3月末時点で2兆9000億円余りに増えています。

このようにネット銀行の間では、顧客を獲得するため変動型の金利の引き下げ競争が一段と激しくなっています。

それでは住宅ローンの利用者は変動型、固定型のどちらを選択してきたのか。

住宅金融支援機構によりますと、2014年の調査では変動型を選択する人はおよそ4割でしたが、ことし4月の調査では、7割以上が変動型を選択しているということです。

住宅ローンの基準となる長期金利は、この先どう動くのか。

民間のシンクタンク「ニッセイ基礎研究所」金融調査室の福本勇樹室長に聞きました。
Q.このところ、長期金利が上昇しているが、金利はこれまでどう推移してきたのか。

A.バブル期に郵便貯金に預けると6％台の金利がついていたが、当時の住宅ローンの変動金利は8％程度だった。

しかし、バブルが崩壊し、経済が停滞する中、1999年から2000年にかけて日銀がゼロ金利政策をとりその後も普通預金にほとんど金利がつかないような状況が現在まで続いてきた。

金利は、経済成長率とインフレ率に影響されるが経済が自然な状態にあれば、金利がある世界になるわけだ。

足元で金利が上昇しているのは日本経済が自然な状態に戻ろうとする兆しだとも言えると思う。

Q.「金利のある世界」に不安を持つ人も多いがどのように備えればよいだろうか。

A.世の中が大きく変わるタイミングでは、金利は上がるけれども、収入は増えないなどと考え、不安になるのは当然だ。

一方で、金利がある状態になれば、貯蓄をしたり、投資をしたりすることで、それなりにリターンを得られるようになるので、さまざまな選択肢が生まれる。

貯蓄や投資を行いながら自分の生活を守り、うまくこの環境の変化についていくという考え方が重要になってくると思う。

参考元：【住宅ローン 固定金利 大手銀行で引き上げ相次ぐ | NHK | 不動産】

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